สวัสดีค่าาทุกคน กลับมาอีกครั้งกับการรีวิววววว นี่เป็นครั้งแรกที่ฝนจะรีวิวและเขียนบทความเกี่ยวกับ การวางแผนการเงิน ยอมรับก่อนว่าคนเราอะ มันไม่ได้เก่งทุกเรื่องหรอกเนอะ เออเรื่อง Digital เก่งจริง ทำงานเก่งจริง แต่หนึ่งในจุดอ่อนที่สุดของฝนคือเรื่อง ‘เงินและการลงทุน’ 55555 ลงทุนเดียวที่รู้จักคือการฝากธนาคารแบบโง่ๆเลยจ้ะ สะดวกอันไหนก็เอาอันนั้น
แต่จริงๆนะ พอก้าวเข้าวัยเลข 3 แล้ว ถามตัวเองหลายครั้งเหมือนกันว่าถ้ามีครอบครัวจะทำยังไง ถ้าที่บ้านที่คอย support ไม่อยู่แล้วจะทำยังไง ทุกวันนี้คือถ้ามีเหตุฉุกเฉินอะไรที่ต้องใช้เงิน ก็คือยืมที่บ้านอย่างเดียว เหตุผลข้อนี้ล่ะมั้งเลยทำให้ฝนเองไม่ค่อยคิดที่จะมาวางแผนการเงินอะไรซักเท่าไหร่ แต่คิดว่าถึงวัยที่ควรต้องเริ่มๆดู หรือเริ่มๆศึกษาได้แล้ว ครั้นจะไปศึกษาเอง เอาแบบตรงๆเลยนะขี้เกียจ เลยคิดว่าไปหาคนที่เค้าเป็น Specialist ดีกว่า ฝนมีคำถามหลักๆอยู่ในใจ 3 คำถาม
3 คำถามการเงิน ที่ควรถามตัวเอง
- ตอนนี้มีเงินเก็บอยู่เท่าไหร่
- ถ้าอยู่ดีๆเจ็บป่วย เรามีเงินสำรองอยู่เท่าไหร่
- ถ้าเราไม่ได้แต่งงานมีครอบครัว หลังเกษียณ เราจะมีเงินใช้อีกเท่าไหร่
ซึ่งเชื่อไหม ทั้ง 3 ข้อนี้คือฝนตอบไม่ได้นะ ซึ่งถามว่าผิดไหม ไม่ผิด เพราะบางคนก็เป็นแบบฝนจริงๆ หรือบางคนมีหนี้ มีภาระ ก็ไม่ได้มาสนใจในการวางแผนการเงินซักเท่าไหร่ เพราะคิดว่าต้องจ่ายหนี้ให้หมดก่อนถึงจะสามารถเก็บเงินได้ แต่ถ้าคิดแบบนั้น อยู่ดีๆเจ็บไข้ได้ป่วยขึ้นมา คงไม่มีเงินจ่าย
การวางแผนการเงินคืออะไร
ทำความเข้าใจกันก่อน การวางแผนการเงิน ไม่เหมือนกับการลงทุน การลงทุนคือการทำให้เราได้กำไรเยอะที่สุด ด้วยการลงทุนที่ถูกที่สุด แต่การวางแผนการเงิน คือการเอาเงินที่มีอยู่ และเงินในอนาคตที่จะเกิดขึ้นมาจัดสรรให้เป็นสัดเป็นส่วน ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทุกๆอย่าง และสามารถคาดการณ์เงินที่จะมีในอนาคตได้ เพราะฉะนั้น การวางแผนการเงินไม่ได้ทำให้คุณรวยเหมือนซื้อหุ้น แต่ทำให้คุณมีเงินใช้แม้ว่าจะเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่นอะไรบ้าง
- อยู่ดีๆโดนไล่ออก
- เจ็บป่วยกระทันหัน ผ่าตัด
- ต้องดูแลพ่อ/ แม่ ญาติ
- เตรียมตัวมีครอบครัว/ลูก
- ชีวิตหลังเกษียณ
- ถ้าไม่แต่งงาน ไม่มีลูก อาจจะต้องมีค่าใช้จ่ายอื่นๆที่ต้องเตรียมพร้อมไว้
- และที่สำคัญคือแต่ละคนมีเงินเฟ้อที่ไม่เท่ากัน
การวางแผนการเงิน เหมาะกับใคร
- เหมาะกับทุกคน ทุกวัย ทุกอาชีพ
- ถ้าหากเริ่มมีรายได้แล้ว สามารถวางแผนการเงินไว้ได้เลย
- แผนการเงินอาจมีการปรับเปลี่ยนในกรณีที่มีการปรับเปลี่ยนในชีวิต เช่น แต่งงาน มีลูก มีคนป่วย
- แผนการเงินเราสามารถไป adapt เองได้ แต่สิ่งที่ specialist แนะนำคือสิ่งพื้นฐานที่ควรจะเป็น
ขั้นตอนการวางแผนการเงิน
- Specialist ที่ฝนเลือกมาช่วยชีวิตครั้งนี้คือพี่กิ๊บจาก FINICHE FINANCIAL PLANNER ขั้นตอนแรกเค้าจะนัดแบบ face-face เพื่ออธิบายหลักวิธีการวางแผนการเงินที่ถูกต้อง และถาม concern ของเรา หรือสิ่งที่เราคาดหวังจากการวางแผนครั้งนี้ ใช้เวลาประมาณ 1-1.30 ชม. สิ่งที่ฝนได้จาก session แรกเลยคือ
- 1 บัญชี ควรมีแค่ 1 จุดประสงค์ เช่น บัญชีนี้ สำหรับเก็บเงิน บัญชีนี้ สำหรับฉุกเฉินในอนาคต
- ไม่ใช่จะฝากเงินที่ไหนก็ได้ เงินฝาก ควรฝากในที่ที่ให้ผลตอบแทนเราดีที่สุด
- เวลาวางแผนการเงิน ต้องมองแบบ worst case ในกรณีที่เราอาจจะป่วย/ หรือเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น
- อย่าวางแผนการเงินช้าเกินไป ฝนถามพี่กิ๊บว่าอายุเท่าไหนถึงช้าเกินไป พี่กิ๊บบอกอาจจะประมาณไม่เกิน 40 ยังพอไหว แต่ถ้า 40 ขึ้นไป ก็จะเหนื่อยหน่อย เพราะว่าเหลือเวลาอีกไม่กี่ปีก่อนจะเกษียณ เพราะฉะนั้นที่เค้าแนะนำคือ ทำได้ตั้งแต่ตอนที่เริ่มมีรายได้ หรือเรียกว่าเพิ่งเริ่มทำงานเนี่ย ก็ควรมาคุยเรื่องการวางแผนการเงินได้เลย
- พอนั่งคุยกันครบทุกประเด็นแล้ว เช่น เราเก็บเงินยังไง ฝากไว้ที่ไหนบ้าง ปกติในแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ทั้งค่าใช้จ่ายส่วนตัว/ ผ่อนบ้านผ่อนของ สินค้าฟุ่มเฟือยต่างๆ พี่กิ๊บก็จะเก็บข้อมูลคร่าวๆ และอาจจะมีข้อมูลบางอย่างที่เราต้องส่งรายละเอียดให้เค้าเพิ่มเติม เช่น ประกันที่เราทำไว้ ได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง หรือประกันของบริษัท เราเบิกอะไรยังไงได้เท่าไหร่
- หลังจากนั้นประมาณ 1 อาทิตย์ จะมีการนัดเจออีกครั้ง ซึ่งครั้งนี้พี่กิ๊บจะมาพร้อมกับหนังสือวางแผนการเงินของเราอย่างจริงจังเลย เปิดมาอย่างช็อคว่าเอ้อออ ทำไมเงินน้อยขนาดนี้วะ 5555 นี่ถ้าอยู่ดีๆต้องผ่าตัดก็คือไม่พอละนะ ฮื้ออออออ ซึ่งในเล่ม Report จะประกอบไปด้วย
- อัตราส่วนทางการเงิน
- งบดุล งบกระแสเงินสด
- เป้าหมายแต่ละ objective
- แผนบำเหน็จ -บำนาญ
- แผนจัดการความเสี่ยง
- แผนทุนการศึกษาลูก
- แผนเพื่อครอบครัว
- แผนบริหารภาษี
- แผนการลงทุน
- Fact sheet ต่างๆ (เช่นถ้าผ่าตัด ราคาเบื้องต้นอยู่ที่เท่าไหร่)
4. ซึ่งพี่กิ๊บก็นั่งอธิบายให้ฟังแต่ละส่วนเลยว่าการเงินตอนนี้เราเป็นยังไงบ้าง มีอะไรน่าห่วง ถ้าจะเกษียณต้องเตรียมตัวยังไงเท่าไหร่ และที่สำคัญที่สุดคือแนะนำอย่างละเอียดว่าถ้าเราอยากให้การเงินเป็นไปตามที่เราคาดหวังไว้ เราควรปรับ หรือเพิ่มตรงไหนบ้าง
5. ย้ำอีกทีว่านี่ไม่ใช่การขายประกัน ไม่ต้องซื้อคอร์ส ไม่ต้องซื้อบริการเพิ่มอะไรทั้งนั้น จะมาใช้บริการแค่วางแผนการเงินอย่างเดียวก็ได้เลย แต่ถ้าเราอยากลงทุน อยากซื้อประกันเพิ่ม โดยที่ไม่อยากไปหา broker หรือเสียเวลา เค้าก็สามารถดำเนินเรื่องให้ได้เช่นกัน
Partner ของ FINICHE FINANCIAL PLANNER
ฝ่ายบริการประกันชีวิต
- AIA
- กรุงไทย แอกซ่า
- เมืองไทยประกันชีวิต
- ฟิลลิปประกันชีวิต
- Thai Samsung life insurance
- Tokio Marine
- อาคเนย์
- กรุงเทพประกันชีวิต
ฝ่ายประกันสุขภาพ แบบ Non-Life
- Luma
- LMG Insurance
- AXA
- April international
- Pacific cross
- วิริยะประกันภัย
วินาศภัย
- MSIG
- อาคเนย์
- ทิพยประกันภัย
- เมืองไทยประกันภัย
- สินมั่นคงประกันภัย
- วิริยะประกันภัย
- LMG Insurance
การลงทุน
- SCB
- Phillip Capital
- UOB
- CIMB
- กสิกรไทย
- กรุงไทย
- เป็นต้น
สรุปการวางแผนการเงินกับ FINICHE FINANCIAL PLANNER
- ได้รู้สถานการณ์การเงินของตัวเองตอนนี้ ที่อาจจะคิดว่ามีเพียงพอแล้ว แต่พอได้มาวางแผนการเงิน อาจจะเห็นจุดบอด หรือจุดที่เราอาจจะลืมไป
- สามารถทำให้เราฉุกคิด และระมัดระวังการใช้จ่ายในอนาคตได้
- มีคนให้คำปรึกษาในเรื่องการฝากเงิน การลงทุน การออมเงิน ฟีลเหมือนคุยกับเพื่อนที่เป็นผู้รู้ ที่ไม่ได้มายัดเยียดให้เราซื้อ service (ซึ่งฝนก็ไม่ชอบฟีลนั้นนะเอาจริงๆ)
- ราคาไม่ได้แพง แค่ 990 บาท ก็ได้แผนการบริหารเงินแบบที่เป็นของตัวเอง เห็นภาพชัดเจน คุ้มราคา และอย่างที่บอกไปว่าถ้ามีความเปลี่ยนแปลงในชีวิต ก็สามารถติดต่อเพื่ออัพเดทแผนได้
- บางที่อาจจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำถึงจะทำแพลนให้ แต่ของที่นี่ไม่ใช่ สามารถทำได้เลยถ้าพร้อม
- และที่ชอบคือเป็นการคุยแบบ face-to-face ได้พบปะ เจอหน้า เหมือนมานั่งเล่าเรื่องสถานะการเงินให้เพื่อนฟัง 555
- และที่สำคัญที่สุดคือข้อมูลเป็นความลับแน่นอนไม่ต้องห่วง
ติดต่อ FINICHE FINANCIAL PLANNER
- Website : www.finicheplanner.com
- Line : @finiche.planner https://lin.ee/jQhKnaM
- Facebook : FINICHE FINANCIAL PLANNER https://www.facebook.com/FinicheFinancialPlanner/
- Facebook Group : มนุษย์เงินเดือน(อยาก)มีเงินเก็บ https://www.facebook.com/groups/331780528072600/permalink/351576612759658/
ติดตามกันได้ที่
Website : https://www.reviewfollowme.com/
Facebook Page : https://www.facebook.com/reviewfollowme